Basel III -uudistus ja talletuspankin liiketoiminta ja vakavaraisuus

Abstract

Viime vuosien finanssikriisin myötä pankkien vakavaraisuuden merkitys on korostunut. Vakavaraisuutta turvaamaan Euroopan Unioni yhdessä keskuspankkien ja Baselin komitean kanssa muodosti ns. Basel III -säännökset, joiden avulla pankkien vakavaraisuutta pyrittiin vahvistamaan, jotta kriisejä ei tulevaisuudessa nähtäisi. Työn tarkoituksena on tutkia, millaisia käsityksiä finanssialalla on Basel III -uudistuksesta ja sen vaikutuksista talletuspankkien liiketoimintaan ja vakavaraisuuteen. Tutkimuksessa käsitellään myös pankkeja ja niiden toimintaa yleisellä tasolla. Tutkimuksen aineistona toimivat suomalaisten talletuspankkien johdon haastattelut, joiden perusteella voidaan sanoa Basel III -uudistuksen luoneen perustavaa laatua olevan muutoksen. Pankit ovat alkaneet suuntaamaan liiketoimintaansa uudelleen lisääntyneen regulaation johdosta. Tämä näkyy eritoten luotonannossa, jossa asiakkaita on alettu luokitella eri riskiluokkiin ja hinnoittelua jouduttu muuttamaan. Lisääntyneen julkisen sääntelyn myötä toimintaympäristöön on muodostunut vaihtoehtoisia toimijoita pankkien rinnalle. Basel III säännökset kohdistuivat eritoten vakavaraisuuden ja maksuvalmiuden sääntelyyn.