Maksusitoumukset lohkoketjussa

Abstract

Ehdolliset maksut ovat kaikkialla ympärillämme. Yhdet selkeimmistä ehdollisten maksujen käyttökohteista ovat maksusitoumukset ja palvelusetelit. Maksusitoumuksissa ja palveluseteleissä on aina kolme osapuolta; asiakas, palveluntarjoaja ja sponsori. Sponsori lupautuu maksamaan asiakkaan ostaman palvelun tai tuotteen, mutta asiakas voi itse päättää minkä palveluntarjoajan palveluja hyödyntää. Useat maksusitoumukset ja palvelusetelit tarjotaan edelleen asiakkaille paperisina. Paperisten maksusitoumusten haasteena on maksusitoumusten toimittaminen asiakkaalle, ostotapahtuman hitaus ja korvauksen tilittämisen manuaalisuus. Digitalisoimalla maksusitoumukset voimme parantaa asiakkaan ostokokemusta. Lisäksi digitalisointi mahdollistaa hallinnollisten ja manuaalisten työtehtävien automatisoinnin ja keventämisen. Näiden kulurakenteellisten etujen ansiosta monet sponsorit pyrkivät digitalisoimaan maksusitoumuksiaan. Lisäksi hajautetut verkot mahdollistavat verkostoefektejä, joista toimijat hyötyvät verkon laajentuessa. Tutkimus oli tapaustutkimus, jonka tutkimusaineisto kerättiin laadullisella haastattelututkimuksella. Tutkimuskohteena oli Kelan älyrahake, joka toimii digitaalisena maksusitoumuksena. Tutkimuksessa tutkittiin älyrahaketta Kelan kuntoutuspsykoterapian maksusitoumuksena. Haastateltavat olivat terapeutteja, kuntoutuspsykoterapian asiakkaita, Kelan asiantuntijoita ja hajautettujen verkkojen asiantuntijoita. Tutkimuksen tulokset osoittivat, että digitaalinen hajautettu verkko laskee toimijoiden kustannuksia. Lisäksi tunnistettiin missä maksuprosessin vaiheissa säästöjä syntyy, sekä kuinka paljon säästöjä syntyy tutkimuskohteessa. Tämän tutkimuksen tuloksia voidaan hyödyntää arvioidessa toimijoiden etuja liittyä tutkimuskohteena olevaan älyrahakeverkkoon. Lisäksi tutkimuksen tuloksia voidaan hyödyntää arvioidessa uuden hajautetun verkon kulurakenteellisia etuja.

Conditional payments are everywhere around us. One of the most common use cases of conditional payments are commitments and service vouchers. In commitments and service vouchers there are always three parties involved: customer, service provider and sponsor. Sponsor promises to pay for customers’ services or products, but customer can themselves choose which service provider’s service they want to use. Many commitments and service vouchers are still provided in paper for the customers. The challenge that paper commitment face are delivering the commitment for the customer, slow purchase transaction and the manual process of reporting. With digitalization, we can improve customers’ purchase experience. Additionally, digitalization provides automation in administrative and manual work task. Because of these benefits, many sponsors want to digitalize their commitments. Distributed networks also enable network effects, from which all actors’ benefits when network expands. This study was a case study. The material was collected through qualitative interviews. Subject of the study was Kela’s smart money, which is digital commitment. Smart money was studied in the context of Kela’s rehabilitation psychotherapy. Interviewees were therapists, Kela’s specialists and specialists of distributed networks. Results of the research digital and distributed network lowers combined costs of the process. It was also found out where the benefits of the lower costs occurred and how much network could save in the research’s case. The results of this research can be utilized, when estimating the benefits of different actors to join Kela’s smart money network. The results can also be used when estimating the cost benefits of joining to another distributed network.