Tietojärjestelmien kyvykkyydet pankkien valmistautuessa toiseen maksupalveludirektiiviin

Abstract

Pankeilla on edessään uusi liiketoimintaympäristö, kun toinen maksupalvelu-direktiivi astuu voimaan tammikuussa 2018. Direktiivi velvoittaa pankkeja avaamaan ohjelmointirajapinnat, joiden kautta yritykset voivat pyytää asiakkaan tilitietoja ja suorittaa maksuja asiakkaan tileiltä. Näin ollen pankkien yksinoikeus maksunvälitykseen on poistumassa ja samalle markkinalle ovat tulossa niin monikansalliset teknologiakonsernit, kuin uudet ja ketterät finanssiteknologia-yritykset. Uusi digitaalinen toimintaympäristö on haaste pankkien erilaiseen toimintaympäristöön suunnitelluille tietojärjestelmille ja organisaatiorakenteille. Tässä tutkimuksessa tarkoituksena oli selvittää miten tietojärjestelmien kyvykkyydet tukevat pankkeja niiden valmistautuessa toisen maksupalveludirektiivin muuttamaan toimintaympäristöön. Tutkimuksessa tarkasteltiin, mitä tietojärjestelmien kyvykkyyksiä pankit käyttävät valmistautuessa muutokseen ja millaisia niihin liittyviä vahvuuksia ja heikkouksia pankeilla on uuteen toimintaympäristöön siirryttäessä. Tutkimuskysymys esitettiin muodossa: kuinka pankkien tietojärjestelmien kyvykkyyksien nykytila tukee pankkeja niiden valmistautuessa toiseen maksupalveludirektiiviin? Kvalitatiivisen tutkimuksen aineiston kerääminen toteutettiin puolistrukturoituina teemahaastatteluina ja analysoitiin teemoittelemalla. Tutkimusaineisto koostui yhdeksästä haastattelusta. Haastateltavat työskentelevät esimies- tai asiantuntija-tehtävässä pankeissa tai pankeille tietojärjestelmäkehitystä tekevissä konsulttiyrityksissä. Tässä tutkimuksessa esitettiin tietojärjestelmien kyvykkyyksien luokittelu, jota käytettiin pankkien tietojärjestelmien kyvykkyyksiä tutkittaessa. Myös pankkien vahvuudet, heikkoudet ja kehitysehdotukset esitettiin tietojärjestelmien kyvykkyyksien näkökulmasta tarkasteltuna. Tämän tutkimuksen tuloksien mukaan pankkien kyvykkyydet tiedostaa uuden toimintaympäristön mukanaan tuomat haasteet ja tarpeet muutoksille tukevat muutokseen valmistautuessa. Pankkien rahalliset ja muut aineelliset resurssit muokata kyvykkyyksiään vaaditulle tasolle ovat hyvät. Pankeilla on kuitenkin haasteita tietojärjestelmien kyvykkyyksien tasolla tietojärjestelmien infrastruktuurin toimimisessa, organisaatioiden toiminnassa, viestinnässä ja uusien toimintatapojen omaksumisessa.

Banks are facing a new business environment, when second payments services directive will enter into force in January 2018. Banks are obligated to open application programming interfaces, which are used for other companies with licenses to ask information of customers’ bank account and do account transactions. Banks are about to lose their exclusive rights in payment transactions, when big and well-known technology companies and agile finance technology companies will enter to the market. New digital environment is a challenge for banks’ information systems and organizational structures, which have been designed for different operational environment. This study explored how capabilities of information systems’ are supporting banks adaption to new operational environment changed by second payment services directive. The purpose of the research was to find out which information systems’ capabilities are used by banks and which are banks’ capabilities’ strengths and weaknesses regarding new operational environment. The research question was thus the following: how capabilities of banks’ information systems are supporting banks to adapt themselves to second payment services directive? The material of this qualitative research was collected through semi-structured theme interviews and analyzed using theming method. The research material, consisting 9 interviews, was gathered from employees who are working as a manager or expert position in banks or finance technology consulting companies. This study introduced a classification of information systems’ capabilities, which can be used for research of banks’ information systems. Banks’ strengths, weaknesses and development suggestions are introduced from the perspective of information systems’ capabilities. The results of the study indicated that banks’ capabilities to recognize changes and challenges brought by new operational environment are in a good level. Banks have also notable financial and other tangible resources to renew capabilities. Banks’ transformations regarding information systems’ capabilities are still in an early phases and challenges can be found in information systems’ infrastructure, organizational operations, communications and absorbing new working methods.